Upadłość konsumencka
Upadłość konsumencka to procedura, która umożliwia osobom prywatnym odzyskanie stabilizacji finansowej i ochrony przed windykacją, gdy długi stają się nie do spłacenia. W tym artykule wyjaśniamy zasady, korzyści, ryzyka i wyjaśniamy, dlaczego wsparcie prawnika może być kluczowe.
Czym jest upadłość konsumencka?
To procedura przewidziana w prawie upadłościowym, umożliwiająca częściowe lub pełne umorzenie zobowiązań dłużnika – osoby fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej – gdy trwa jego niewypłacalność, czyli brak środków na spłatę wierzycieli przez co najmniej 3 miesiące.
Kto może ją ogłosić?
- Każda osoba prywatna (konsument), również po zakończeniu działalności gospodarczej – jeśli nie jest obecnie przedsiębiorcą.
- Dłużnik musi być niewypłacalny – trwała utrata zdolności do regulowania zobowiązań, zazwyczaj przez co najmniej 3 miesiące.
- Aktualne prawo (od 2020 r.) zniosło konieczność udowadniania braku winy – nawet jeśli niewypłacalność była z własnej winy, procedura jest możliwa.
Jakie korzyści możesz uzyskać?
-
Umorzenie długów
– nawet w całości, z wyjątkiem alimentów i kar – co umożliwia nowy start. -
Zatrzymanie egzekucji komorniczej i windykacji
– po ogłoszeniu upadłości komornik musi przerwać działania, a po zakończeniu umorzyć te niespłacone. -
Ochrona przed narastającymi odsetkami
– po ogłoszeniu dług nie powiększa się. -
Nowy start
– brak długów to lepsze zdrowie psychiczne i możliwość planowania przyszłości. -
Nie musisz posiadać majątku
– procedura działa nawet wtedy, gdy nie posiadasz majątku, sąd może umorzyć długi bez planu spłaty.
Ryzyka i konsekwencje
- Utrata części lub całego majątku – sąd i syndyk zdecydują, co musi być spieniężone, aby spłacić wierzycieli.
- Ograniczona zdolność kredytowa – wpis pojawia się w BIK, co ogranicza dostęp do kredytów na kilka lat.
- Jawność postępowania – dane dłużnika są dostępne publicznie.
- Plan spłaty może trwać do 3–5 lat w zależności od sytuacji dłużnika.
Jak przebiega procedura?
- Przygotowanie dokumentów (lista długów, dochody, majątek, umowy, decyzje, potwierdzenia).
- Złożenie wniosku w sądzie rejonowym – właściwym miejscowo (najczęściej wydział gospodarczy).
- Sąd wydaje postanowienie i powołuje syndyka.
- Syndyk ustala masę upadłościową i przygotowuje plan spłaty (lub rekomenduje umorzenie bez planu).
- Zakończenie – umorzenie zobowiązań albo wywiązanie się z planu i umorzenie reszty.
- Wniosek może przygotować pełnomocnik – radca/adwokat – co przyspiesza i zabezpiecza proces.
Najczęstsze błędy
- Brak pełnej dokumentacji – wniosek może zostać odrzucony.
- Pominięcie majątku lub ukrywanie – sąd może odrzucić wniosek lub nałożyć kary.
- Niewłaściwie przekalkulowany plan spłaty – nie dostosowany do dochodów.
- Brak profesjonalnego wsparcia – ryzyko błędów proceduralnych.
Dlaczego warto skorzystać z Kancelarii Gocal?
- Pomoc przy kompleksowym przygotowaniu dokumentów i wniosku.
- Reprezentacja w sądzie i przed syndykiem.
- Negocjacja korzystnego planu spłaty lub umorzenia.
- Bezpieczeństwo prawne – uniknięcie błędów i opóźnień.
- Wsparcie emocjonalne i doradztwo przez cały proces.
Nasi prawnicy pomogli już wielu osobom uniknąć komornika, zabezpieczyć mieszkanie i rozpocząć nowe życie bez długów.
Najczęściej zadawane pytania (FAQ)
- Czy mogę ogłosić upadłość, gdy mam tylko jedno źródło dochodu?
- Tak – ważne, że jesteś w stanie udowodnić swoje dochody i brak majątku.
- Czy alimenty lub grzywny są umarzane?
- Nie – zobowiązania alimentacyjne, grzywny i odszkodowania nadal trzeba spłacić.
- Ile trwa postępowanie?
- Procedura trwa zwykle od kilku miesięcy do maksymalnie 5 lat – zależnie od planu spłaty.
- Czy potrafię ogłosić to samodzielnie?
- Tak, ale warto skorzystać z doświadczonego prawnika – minimalizuje to ryzyko.
Case study – realna historia
Pan Jan, pracownik fizyczny z małym mieszkaniem, stracił pracę i popadł w spiralę pożyczek. Pomogliśmy mu ogłosić upadłość bez majątku, uzyskać umorzenie długu w 100%, a jednocześnie zatrzymać mieszkanie. Dzięki nowym regulacjom i wsparciu kancelarii rozpoczął życie od zera.
Podsumowanie
Upadłość konsumencka to skuteczny sposób na odzyskanie wolności finansowej. Jeśli masz dość windykacji i nie widzisz wyjścia – to rozwiązanie może być najlepsze. Dzięki wsparciu Kancelarii Gocal przejdziesz przez procedurę bez błędów i z pełnym bezpieczeństwem.