Upadłość konsumencka

Upadłość konsumencka to procedura, która umożliwia osobom prywatnym odzyskanie stabilizacji finansowej i ochrony przed windykacją, gdy długi stają się nie do spłacenia. W tym artykule wyjaśniamy zasady, korzyści, ryzyka i wyjaśniamy, dlaczego wsparcie prawnika może być kluczowe.

Czym jest upadłość konsumencka?

To procedura przewidziana w prawie upadłościowym, umożliwiająca częściowe lub pełne umorzenie zobowiązań dłużnika – osoby fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej – gdy trwa jego niewypłacalność, czyli brak środków na spłatę wierzycieli przez co najmniej 3 miesiące.

Kto może ją ogłosić?

• Każda osoba prywatna (konsument), również po zakończeniu działalności gospodarczej – jeśli nie jest obecnie przedsiębiorcą.
• Dłużnik musi być niewypłacalny – trwała utrata zdolności do regulowania zobowiązań, zazwyczaj przez co najmniej 3 miesiące.
• Aktualne prawo (od 2020 r.) zniosło konieczność udowadniania braku winy – nawet jeśli niewypłacalność była z własnej winy, procedura jest możliwa.

Jakie korzyści możesz uzyskać?

• Umorzenie długów

  – nawet w całości, z wyjątkiem alimentów i kar – co umożliwia nowy start.

• Zatrzymanie egzekucji komorniczej i windykacji

  – po ogłoszeniu upadłości komornik musi przerwać działania, a po zakończeniu umorzyć te niespłacone.

• Ochrona przed narastającymi odsetkami

  – po ogłoszeniu dług nie powiększa się.

• Nowy start

  – brak długów to lepsze zdrowie psychiczne i możliwość planowania przyszłości.

• Nie musisz posiadać majątku

  – procedura działa nawet wtedy, gdy nie posiadasz majątku, sąd może umorzyć długi bez planu spłaty.

Ryzyka i konsekwencje

• Utrata części lub całego majątku – sąd i syndyk zdecydują, co musi być spieniężone, aby spłacić wierzycieli.
• Ograniczona zdolność kredytowa – wpis pojawia się w BIK, co ogranicza dostęp do kredytów na kilka lat.
• Jawność postępowania – dane dłużnika są dostępne publicznie.
• Plan spłaty może trwać do 3–5 lat w zależności od sytuacji dłużnika.

Jak przebiega procedura?

1. Przygotowanie dokumentów (lista długów, dochody, majątek, umowy, decyzje, potwierdzenia).
2. Złożenie wniosku w sądzie rejonowym – właściwym miejscowo (najczęściej wydział gospodarczy).
3. Sąd wydaje postanowienie i powołuje syndyka.
4. Syndyk ustala masę upadłościową i przygotowuje plan spłaty (lub rekomenduje umorzenie bez planu).
5. Zakończenie – umorzenie zobowiązań albo wywiązanie się z planu i umorzenie reszty.
6. Wniosek może przygotować pełnomocnik – radca/adwokat – co przyspiesza i zabezpiecza proces.

Najczęstsze błędy

• Brak pełnej dokumentacji – wniosek może zostać odrzucony.
• Pominięcie majątku lub ukrywanie – sąd może odrzucić wniosek lub nałożyć kary.
• Niewłaściwie przekalkulowany plan spłaty – nie dostosowany do dochodów.
• Brak profesjonalnego wsparcia – ryzyko błędów proceduralnych.

Dlaczego warto skorzystać z Kancelarii Gocal?

• Pomoc przy kompleksowym przygotowaniu dokumentów i wniosku.
• Reprezentacja w sądzie i przed syndykiem.
• Negocjacja korzystnego planu spłaty lub umorzenia.
• Bezpieczeństwo prawne – uniknięcie błędów i opóźnień.
• Wsparcie emocjonalne i doradztwo przez cały proces.

Nasi prawnicy pomogli już wielu osobom uniknąć komornika, zabezpieczyć mieszkanie i rozpocząć nowe życie bez długów.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Czy mogę ogłosić upadłość, gdy mam tylko jedno źródło dochodu?

Tak – ważne, że jesteś w stanie udowodnić swoje dochody i brak majątku.

Czy alimenty lub grzywny są umarzane?

Nie – zobowiązania alimentacyjne, grzywny i odszkodowania nadal trzeba spłacić.

Ile trwa postępowanie?

Procedura trwa zwykle od kilku miesięcy do maksymalnie 5 lat – zależnie od planu spłaty.

Czy potrafię ogłosić to samodzielnie?

Tak, ale warto skorzystać z doświadczonego prawnika – minimalizuje to ryzyko.

Case study – realna historia

Pan Jan, pracownik fizyczny z małym mieszkaniem, stracił pracę i popadł w spiralę pożyczek. Pomogliśmy mu ogłosić upadłość bez majątku, uzyskać umorzenie długu w 100%, a jednocześnie zatrzymać mieszkanie. Dzięki nowym regulacjom i wsparciu kancelarii rozpoczął życie od zera.

Podsumowanie

Upadłość konsumencka to skuteczny sposób na odzyskanie wolności finansowej. Jeśli masz dość windykacji i nie widzisz wyjścia – to rozwiązanie może być najlepsze. Dzięki wsparciu Kancelarii Gocal przejdziesz przez procedurę bez błędów i z pełnym bezpieczeństwem.

 

Sprawdź warunki ogłoszenia upadłości konsumenckiej